拒付：Justt.ai联合创始人兼首席风险官RoenenBen-Ami数字货币市场需要避免欺诈性交易纠纷。
数字货币已成为主流：BTC如今，全球数亿人拥有这些货币，并被越来越多的线上商家所接纳。对于线上商家来说，忽略加密是一个探险建议。数字货币将在未来的付款基础设施中发挥主导作用，对于有远见的零售商来说，规划未来至关重要。
即便如此，如同目前行业的动荡所显示的那样，加入加密改革增强了一些严峻的挑战。我最近有机会在柏林成立商业风险委员会(MRC)探讨加密在数字业务中的作用。我借此机会指出，波动性不是商家在探索和使用的BTC以及其它数字货币面临的唯一难题。
实际上，很多数字货币拥护者忽略了一个极大的挑战。退款欺诈正日益变成加密交易所的主要问题。它可能能给很多其他类型的数据业务带来连锁难题。
退款：交易所的负担
这听起来可能违反直觉。从理论上讲，防止付款欺诈应该是数字货币的主要卖点。加密交易出现在分散的电子分类账中，而且在设计上是安全的。一旦交易达成共识，就不能撤消。传统退款根本不可能：当交易被锁住时，就没有回头路了。
然而，加密支付没有被清除“友好欺诈”相反，将罐子移出商人，并转移至加密交易所，该交易所最初选购数字货币。诚然，使用数字货币的购买不能直接引起争议——但如果客户最初选购数字货币用于信用卡刷卡，压根交易可能仍然存在争议。
困惑？这是一个比较。一位顾客来到自动取款机前获取了100美金。带上这些现钱，他们去店铺买了一条牛仔裤。一周后，他们决定不再考虑这些牛仔裤，但他们无法从零售商那里得到退款。因此，他们最初向他们索取现钱ATM提出索赔。
在这种情况下，卖牛仔裤的店铺是一家在结账时提供加密支付的企业。ATM这是客户最初选购数字货币的交易所。如果客户想撤销使用数字货币开展的购买，则没有法律框架要求商家承担责任。因此，不满意的客户的唯一方式是向加密货币交易所要求退款，宣称他们的支付卡被非法使用。
拒付：容易滥用
更糟糕的是，不仅仅是不满意的客户在加密货币交易所使用(和乱用)退款。众所周知，加密空间可能有点像野性的西部，被旨在将其与数据硬币分离的欺骗性进攻的客户最后可能会以任何可能的方式寻找赔付。即便这意味着通过质疑他们最初的合法数字货币选购退款系统。
然后是波动性难题。因为货币价值在一天内以二位数起伏，退款可能会给交易所带来严重难题。客户可以用交易纠纷来对冲价值损失。比如，假如货币在交易结束后几周内掉价，客户可能会试着使用退款来收回他们最初的法律投资。在极端情况下，这类策略可能会使不道德的投资人将数字货币投机的风险转移到交易所。假如货币价值升高，他们可以自由得到收益。
这种情况比你想象的要普遍的多。今日，任何拥有智能机的人都可以选购数字货币。向交易所提出退款索赔一样容易。如同我在柏林告诉我的联合小组成员一样，因为退款索赔，很多加密货币市场损失了10%至20%的底线。鉴于该行业的低利润率，这对全部平台形成了存活威胁，除了最赚钱的加密平台。
退款是个问题。这就是我们如何修复它
退款需要换钱，但打击欺诈纠纷也可能很昂贵。不管怎样，交易所在顾客服务、产品研发和创新方面的投资资源都将降低。这使得他们更难运用数字货币的快速扩张。
处理方案是什么？
长期解决方法将是提供与信用卡刷卡同样的消费者保护的开发协议。这可以确保退款主要由商家处理，而非交易所。
Nuvei首席商务官MotieBring说：“要想得到客户的信任，就必须建立正确的机制。”
但由于数字货币法规进展缓慢，交易所的退款负担不会很快得到缓解。那有什么直接的解决办法呢？
首先，加密市场必须保证他们有一个完整的客户验证系统。秘密名称和欺诈是不可分割的，因此在进到链接中搜集尽可能多的客户资料是至关重要的。当然，要求大量的信息并不总是适合潜在的数字货币客户。Binance这一挑战是由提供无摩擦的注册程序来应对的，但在购买或得到硬币以前，需要进行一些额外的检查(比如身份验证)。
适当的就业能够支持拒付纠纷，但通过现代人工智能和机器学习，我们也可以用新技术来拓展、自动化和优化拒付，以减少工作。假如做的好，这种方法可以帮助交易所获得更多的争议，并大大降低退款纠纷消耗其资源的程度。
充满活力的数字货币将来
加密支付将继续存有，交易所将于协助新手和高级交易员得到各种数字货币方面发挥至关重要的作用。Web意识到主流加密给商家和交易所带来的新风险在世界上至关重要。
在法律法规颁布以前，这些风险将继续提升。这就是为什么交易所如今采取了技术支持的适当的退款策略。不诚实的交易纠纷正成为加密交易所的主要问题——假如加密空间真的想变成主流，交易所将需要找到一个有效和可扩展的解决方案来管理欺诈拒绝。